Обществознание. Учебник для подготовки к ЕГЭ и иным формам вступительных испытаний в вузы. Коллектив авторовЧитать онлайн книгу.

      Банки и их роль в рыночной экономике. Банковская система.

      Во всех странах с рыночной экономикой утвердилась двухуровневая система банков. Это центральный банк с его отделениями на местах и система коммерческих банков. Центральный банк организуется правительством.

      Центральный банк (ЦБ) – это «банк банков». Он имеет дело не с населением, а с коммерческими банками. Основная функция ЦБ – предохранять банковскую систему от крушения, регулировать через предложение денег общую экономическую ситуацию в стране. Главными его функциями являются:

      а) ведение операций правительства (банкир правительства);

      б) эмиссия денег;

      в) контроль за деятельностью коммерческих банков;

      г) кредитование коммерческих банков (банк банков), хранение их резервов;

      д) выпуск и погашение государственных ценных бумаг;

      е) недопущение финансовой паники и финансового краха коммерческих банков;

      ж) регулирование количества денег в стране;

      з) поддержание стабильности национальной валюты.

      Центральный банк не руководствуется стремлением к прибыли, он следует политике, которая улучшает состояние экономики в целом. Центральный банк регулирует деятельность коммерческих банков и проводит денежно-кредитную (монетарную) политику, которая позволяет осуществить контроль за количеством денег, находящихся в обращении. Целями этой политики являются обеспечение экономического роста, полной занятости и стабильности цен. Инструментами денежно-кредитной политики являются:

      1) регулирование уровня процентных ставок путем изменения учетной ставки, по которой ЦБ выдает кредиты коммерческим банкам;

      2) операции на открытом рынке (покупка-продажа государственных ценных бумаг);

      3) изменение нормы обязательных резервов (той доли средств на депозитах, которую банки не могут предоставлять в кредит).

      Помимо регулирующих мер ЦБ осуществляет прямой надзор за деятельностью коммерческих банков. Проводятся периодические проверки с целью определить прибыльность банков, убедиться в выполнении банками предписанных им правил, выявить сомнительные операции или мошенничество, заставить отказаться от «плохих займов» и избавиться от «плохих ценных бумаг» в интересах сохранения средств вкладчиков.

      Коммерческие банки — это кредитные организации, получившие специальную лицензию от ЦБ, которая позволяет им принимать вклады (депозиты), предоставлять кредиты, а также проводить расчетные операции. Они обслуживают население и предприятия, занимая деньги от своего имени, а затем ссужая эти средства своим заемщикам.

      Главная цель коммерческого банка – получать прибыль. Банки не ограничиваются доходами от предоставления кредитов и покупки ценных бумаг. Они стремятся расширить спектр услуг, приносящих прибыль. Банки берут плату за чековое обслуживание, занимаются обменом иностранной валюты, выпуском кредитных карточек, сдачей в аренду сейфов. Некоторые коммерческие банки открывают отделы