Ипотека в лицах (первые лица ипотечного бизнеса о развитии ипотеки в России 1996-2008). ОтсутствуетЧитать онлайн книгу.
активное участие в разработке поправок к закону об ипотеке и является одним из соавторов закона об ипотечных ценных бумагах. С февраля 2008 г. – председатель Комитета по развитию ипотечных программ кредитования Ассоциации региональных банков. Вошел в рейтинг самых профессиональных менеджеров России-2007 (совместный проект Ассоциации менеджеров России и Ъ). Признан самым информационно открытым руководителем коммерческого банка по итогам Всероссийского конкурса «Лучшее PRoдвижение финансовых структур-2007». Увлекается горными лыжами.
Сегодня, в пору кризиса ликвидности, во всем мире одним из наиболее актуальных справедливо считается вопрос о ресурсной базе для наращивания как национального ипотечного портфеля, так и портфелей коммерческих игроков. Чтобы устранить затруднения, логично для начала выяснить причину их появления.
Нет залога – нет доверия
Что изменилось в еще совсем недавно стабильных отношениях между кредиторами и конечными заемщиками, между финансовыми институтами, а также между банками и инвесторами? Банки все неохотнее дают друг другу деньги в долг, а если и дают, то под более высокие ставки. Одно дело кредитоваться под 6 %, а другое – под 16 %. Удорожание фондирования происходит и по другой причине: мы знаем, что российская экономика, какие бы хорошие макроэкономические показатели она ни демонстрировала, все равно причисляется к развивающейся. Инвесторы и раньше учитывали это в дополнительной премии за риски, связанные с развивающимися странами. Естественно, что кризисные явления подобные риски не сократили. В такой ситуации процентная ставка увеличивается согласно переоцененным рискам. Не все банки выдерживают повышенную долговую нагрузку, некоторые фактически уже не могут привлечь ресурсы. Конкретные цифры роста стоимости фондирования зависят от многих вещей: от того, у кого берем в долг, от обеспечения кредита и, наконец, от того, кто берет взаймы, то есть имеет значение репутация банка-заемщика.
Наш банк в нынешней ситуации, несомненно, выигрывает, поскольку у нас крупный западный акционер, чьими ресурсами мы можем воспользоваться, выдавая ипотечные кредиты. Кроме того, мы стараемся максимально диверсифицировать свою ресурсную базу. То есть привлекать средства не только у западных институтов, но и путем выпуска облигаций, а также через продажу банковским институтам и различным хедж-фондам пулов закладных из своего портфеля. Действуем по принципу «не складывать все яйца в одну корзину». Однако по всем направлениям и источникам, на которые мы рассчитывали, мы видим увеличение процентной ставки по фондированию. Но ипотечным банкам, по сравнению с другими игроками на рынке недвижимости, грех жаловаться. Банкирам занимать проще, чем, например, девелоперам, у которых не обеспечены кредиты.
Здесь я сделаю лирическое отступление, поскольку ситуация на рынке жилья зависит и от девелоперов, которым дают займы под очень высокие проценты. Основная проблема – недостаточное обеспечение такого рода клиентов. Процессы