Страховое право. Учебное пособие. Д. Н. ЕрмаковЧитать онлайн книгу.
правоотношением: например, собственности на недвижимость, или обязательством по возмещению вреда, которое определяет предмет имущественного интереса лица (страхователя) и требует его волеизъявления по обеспечению страховой защиты такого имущественного интереса.
Законодательство не содержит исчерпывающего перечня объектов, относящихся к понятию «имущество», да этого и не требуется. Важно, чтобы собственник или распорядитель имущества опасался гибели, порчи или иного другого ущерба, который может быть причинен его имуществу. Если интерес в сохранении имущества отсутствует, то страхование может быть признано недействительным.
Нередко собственник имущества пытается использовать страхование, как источник дополнительного дохода. В криминальной практике известны случаи, когда владельцы застрахованных престижных «иномарок» входили в преступный сговор с «похитителями» их автомобилей. По предварительной договоренности с собственниками, которые получали определенное денежное вознаграждение, угонщики быстро перегоняли такие автомобили на территорию другого государства, где успешно их перепродавали. После этого делалось заявление о якобы имевшей место краже. По завершении всей «операции» мошенники имели солидный куш: хозяин «иномарки» получал страховку и вознаграждение от мнимых угонщиков, а последние – выручку от проданного автомобиля.
В приведенном примере владелец имущества не только не имел интереса в сохранности своего автомобиля, но даже желал его утраты, поскольку в этом случае он мог бы получить и стоимость застрахованного автомобиля, и оговоренную с мнимыми похитителями денежную сумму.
В 2003 г. законодателем было устранено несоответствие между толкованиями понятия «объект страхования» в Законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации»[70] и Гражданском кодексе РФ. Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» в статье 4 закрепил определение объекта страхования через понятие «имущественного интереса», обозначив имущественные интересы основным признаком объекта для всех типов страхования. Закон устанавливает, что объектом страхования могут являться:
1. В личном страховании имущественные интересы, связанные:
1) с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);
2) с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).
2. В имущественном страховании имущественные интересы, связанные, в частности, с:
1) владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);
2) обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);
3) осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).
Следует заметить,
Федеральный закон от 10 декабря 2003 года № 172-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон Российской Федерации „Об организации страхового дела в Российской Федерации“ и признании утратившими силу некоторых законодательных актов Российской Федерации» // СЗ РФ. 2003. № 50. Ст. 4858.