Правила бессмысленного финансового поведения. Яков МиркинЧитать онлайн книгу.
ранее, согласно условию выпуска займов, размещаемых среди населения и распространяемых в порядке добровольной подписки, государство платило держателям облигаций 8 процентов заемной суммы, то в результате конверсии эта цифра снизилась до 4 процентов»[28].
А вот что он сделал лично. По облигациям, которые свободно покупались – продавались (не раздавались по подписке), процент не был снижен. Оставлен тем же. Нарком решил выяснить, у кого они на руках.
Ответ – у «высокооплачиваемых», и еще – у кассиров.
А нечего! Процент снизили и этим. Какая логика? Экономия средств и «выигрыш всем трудящимся»[29].
1998 год.
Август. Финансовый кризис. Вспышка процентного риска.
В начале лета 1998 г. ставка Банка России была поднята до 150 %.
В кризис колебалась между 60 и 80 %.
А затем – конверсия всемирно известных ГКО в бумаги с гораздо меньшей доходностью.
Россия входит в число 25 % стран с самым высоким банковским процентом. Он крайне нестабилен.
Мы – страна процентного риска.
Невозможно не думать о нем, управляя имуществом семьи.
Мы – страна процентного риска. Невозможно не думать о нем, управляя имуществом семьи.
Бушующий процент
Четверть век в России – сверхвысокий процент. Это стыдно. Кратно выше, чем в странах Восточной Европы. Молодая российская семья не может взять ипотеку под 2–3 %, как в Чехии. И уж тем более, как в Германии или Великобритании.
Переплата – за всё. Надежда на высокую инфляцию, которая его съест. Это значит – надежда на крайнюю нестабильность, на призрачность финансовых активов, денег.
Ну что это такое! Процент по кредитам населению в рублях на срок от 1 года до 3 лет в декабре 1997 г. – 21,4 %[30], в июне 1998 г. – 166 %, в декабре 2001 г. – 20,7 %, декабрь 2005 г. – 21,2 %, декабрь 2008 г. – 18,1 %, июнь 2009 г. – 20,5 %, декабрь 2012 г. – 23,5 %, январь 2015 г. – 29,7 %, декабрь 2017 г. – 15,2 %, июнь 2018 г. – 15,6 %. Скачет и – двузначный.
В микрофинансовых займах ссудный процент – от нескольких десятков до сотен годовых.
В России до 1917 г. 12 % считалось ростовщическим процентом, если выше – в тюрьму.[31]
Такой размер процента, его колебания накладывают огромное бремя / риск на ежемесячные доходы семьи.
При малейших перерывах в доходах можно вылететь на обочину.
Нужно считать, взвешивать – удастся ли справиться, и что произойдет, когда процент вдруг опять взметнется вверх.
А, впрочем, можете не обращать на него внимания. Как-нибудь. Да ладно.
И тогда точно попадетесь.
Танго, рынок, ча-ча-ча
Рыночный риск: пропади всё пропадом
Это риск падения цены ваших активов на рынке.
Вложились в квартиру, а сегодня она стоит 50 %. Акции и облигации рухнули в цене. За доллар давали 80 рублей, а сегодня 65. Золото подешевело, скажем, на 30 %. Примеров – сотни.
Всё это – рыночный риск.
Как с ним бороться?
1) Понимать, что жизнь циклична. Неминуемо будут падения. Пытаться их предугадать. Это
Ук.соч. С. 192.
Здесь и дальше – Бюллетень банковской статистики, Банк России. Данные за декабрь 2008 г. – кредиты на срок больше 1 года.