Страховое право. Учебное пособие. Д. Н. ЕрмаковЧитать онлайн книгу.
страхования является обязательное государственное страхование, где права и обязанности сторон возникают на основании закона автоматически, в том числе и при отсутствии специальной договорной формы. Порядок и условия обязательного государственного страхования выделены в самостоятельную (969) статью ГК РФ. Источник обязательного государственного страхования установлен в ч.3 ст. 927 Гражданского Кодекса РФ. При этом в ч.4. ст. 969 ГК РФ имеется весьма важное уточнение, которое наилучшим образом разграничивает понятия «обязательное страхование» и «обязательное государственное страхование»: «Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются к обязательному государственному страхованию, если иное не предусмотрено законами и иными правовыми актами о таком страховании и не вытекает из существа соответствующих отношений по страхованию». Таким образом, законодатель устанавливает различный правовой режим для обязательного страхования и обязательного государственного страхования. Если бы это было не так, то и не было бы надобности в выделении обязательного государственного страхования в отдельную статью ГК РФ[89].
Сложность и многоступенчатость процесса заключения страхового договора предопределяет самостоятельный характер иных используемых в международной практике страхования документов. Страховой практике известны и другие документы, свидетельствующие о существовании договора, например, коверноты, которые служат предварительным договором и теряют силу, если договор не будет заключен в определенное время, или аддендумы – дополнения к договору страхования в случае необходимости в изменении некоторых его условий. Предлагаемая международным правом система оформления страховых правоотношений позволяет функционально использовать определенные формы для закрепления отношений сторон на любой из стадий заключения и исполнения договора страхования. Многоуровневая система заключения договора страхования, предлагаемая международным законодательством, решает проблему доказательства вступления в страховые правоотношения.
Противоречит международной страховой практике ситуация, когда судебная инстанция ставит под сомнение факт нахождения сторон в договорных отношениях при наличии у страхователя выданного страховщиком страхового свидетельства и документов, подтверждающих своевременную и надлежащую оплату страхового взноса, только лишь потому, что у страхователя нет договора страхования, составленного в форме единого документа[90]. Развитие интеграции национальной системы страхования с международным страховым рынком делает необходимым процесс приведения российского законодательства в соответствие с общепринятой практикой страхования[91].
От того, насколько четко и идентично понимаются условия заключаемого договора, права и обязанности страховщика и страхователя, зависят эффективность и полнота страховой
См.: Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 27 сентября 1994 г. № 27 // Вестник Высшего Арбитражного Суда РФ. 1995. № 1.
См.: Распоряжение Правительства РФ «О концепции развития страхования в Российской Федерации» от 25 сентября 2002 г. № 1361-р // СЗ РФ. 2002. № 39. Ст. 3852.